Кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире

Пошаговая инструкция: как купить комнату в ипотеку

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

В квартире.
В общежитии.
В коммунальной квартире.

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» – это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем. Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой. Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита. Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату. Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

Ипотека на комнату

На современном развивающемся рынке недвижимости ипотечные кредиты на комнату в последнее время пользуются все большей популярностью. Услуга может представлять для покупателей немалый интерес из-за действующих цен на недвижимость, например, по стоимости однокомнатная квартира в Подмосковье близка к цене комнаты в пределах МКАД. Это отличный бюджетный вариант решения жилищного вопроса для молодых семей или иногородних студентов, родители которых хотят обеспечить им условия для учебы.

Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Подробности Вы можете узнать у менеджера Росбанка.

Копия паспорта (все страницы)
Документы, подтверждающие доход:
- для пользователей портала Госуслуги – Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка
- справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка
- для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
Заявление-анкета

Правоустанавливающие документы на недвижимость
Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Читать еще: Сколько продлится приватизация квартир

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Дополнительно, при залоге приобретаемой комнаты:

Документами определен порядок пользования комнатой
Соблюдены правила о преимущественном праве покупки между сособственниками других комнат в квартире

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Вы можете оформить:

страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
страхование жизни
страхование от постоянной потери трудоспособности
страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Ознакомиться со списком страховых компаний Вы можете здесь. Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Базовые условия и требования к данному виду кредитования

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования. Также решением может кредит на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты , она, среди прочего, должна:

быть подключена ко всем коммуникациям;
не иметь коммунальных задолженностей;
находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Дополнительным условием для предоставления ипотеки является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это: 1) оформить на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. Кроме того, в процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить документы на всю остальную жилплощадь.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в «Росбанк Дом»

Накопленные знания и опыт наших специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на приобретение недвижимости. Так, Росбанк является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Сотрудничество с «Росбанк Дом» откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали. Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку. Обращайтесь в «Росбанк Дом», и мы с радостью поспособствуем покупке комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

Особенности покупки комнаты в ипотеку

Покупка комнаты в коммунальной квартире в ипотеку имеет ряд особенностей. Желающему приобрести такое помещение в кредит предстоит столкнуться со сложностями: не все банки представляют ипотеку на комнату, а условия кредитования и процедура оформления значительно отличается от стандартной ипотеки на квартиру.

Какие требования к заемщику и помещению? Какие нужны документы? В какие финансовые учреждения можно обратить? Итак, давайте во всем разберемся.

Можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире?

Согласно п.1, ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может быть предметом ипотечного кредитования. Однако ее оформление в кредит сопряжено с рядом трудностей. Первая – это позиция банка. Не все кредиторы готовы предоставить ссуду на покупку такого жилья, так как заключение данной сделки – это риск для банка. Комната в коммуналке или в общежитии имеет небольшую ликвидную стоимость.

Если заемщик перестанет выплачивать долг, то комната переходит в собственность банка, а продать ее, чтобы вернуть выданные в кредит деньги, будет крайне сложно. В связи с этими возможными рисками банки ужесточают требования и условия кредитования.

Сложность оформления ипотеки на комнату, находящуюся в общежитии или коммуналке, связана с еще и с тем, что заемщику и продавцу придется собрать письменные отказы от приобретения с владельцев комнат по соседству. В п.6 ст. 42 Жилищного Кодекса говорится, что собственники соседних помещений имеют преимущественное право на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Если никто из них не захочет приобретать жилплощадь, то каждый должен подписать отказ от своего права. Эти письменные отказы должны быть приложены к документам заемщика.

Еще одна особенность: кредитополучателю придется предоставить банку под залог иное жилье, находящееся в его собственности. Приобретаемую комнату в залог оформить не получится. Таким образом, желающему взять ипотеку, предстоит достаточно трудоемкая подготовка:

сбор документов;
поиск подходящей недвижимости;
сбор письменных отказов от соседей;
оформление имущества в залог.

Проблем с ипотекой не возникнет только в том случае, если человек хочет купить комнату в квартире, где остальная жилплощадь принадлежит ему. В этом случае процедура оформления ничем не будет отличаться от процесса получения ипотеки на квартиру. В залог оформляется вся квартира, никакого дополнительного имущественного обеспечения не потребуется.

Какие банки готовы ее дать?

Банк	Ставка	Сроки	Первый взнос	Сумма
Союз	От 9,25 до 17%	До 25 лет.	От 20%.	От 500 тыс. до 30 млн. руб.
Дельтакредит	От 10%.	До 25 лет.	От 25%.	От 300 тыс. руб.
Зенит	От 13,25 до 15%.	До 25 лет.	От 20%.	От 300 тыс. до 14 млн. руб.
Сбербанк	От 10 до 17%.	До 30 лет.	От 15%.	До 15 млн. руб.

Требования

К заемщику

При оформлении ипотеки банки, дающие кредит, предъявляют к клиенту стандартные требования:

возраст от 21 до 65 лет;
наличие гражданства РФ и прописки на территории оформления кредита;
трудовой стаж – от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев;
наличие постоянного дохода и места работы.

К помещению

При выборе жилплощади заемщику следует ориентироваться на требования, предъявляемые банками к комнатам:

Площадь не должна быть менее 12 кв.м.
Жилье должно располагаться в регионе оформления кредита.
По назначению квартира, в которой находится комната, должна быть жилой. Статус помещения можно узнать по правоустанавливающим документам.
Наличие санузла и кухни в квартире.
Наличие водопровода, электричества, отопления.
Жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии.
Процент износа – не более 55%.
Не допускаются деревянные перекрытия.
Ипотека возможна только на жилье вторичного рынка (об ипотеке на вторичное жилье мы рассказывали тут).

Отдельное требование банки предъявляют к документам на недвижимость.

Сложности при оформлении могут возникнуть в том случае, если в комнате было прописано много человек. Перед тем, как приобрести такой объект, покупатель и банк должны убедиться, что жилплощадь свободна от притязаний третьих лиц.

Нередко встречаются случаи, когда на купленную комнату через какое-то время начинают претендовать бывшие жильцы, выписанные в связи с отбыванием наказания в колонии, или люди, считающиеся без вести пропавшими.

Заемщику потребуется взять в паспортном столе управляющей компании справку о всех зарегистрированных ранее жильцах. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.

Документы

В стандартный пакет документов для ипотеки входят:

паспорт;
справка о доходах;
документы о семейном положении;
закладная на недвижимость;
трудовая книжка или трудовой договор.

Дополнительно потребуются:

правоустанавливающие бумаги на комнату;
письменные отказы соседей от приобретения помещения(если жилье находится в общежитии или коммунальной квартире);
технические документы на квартиру с ее характеристиками (кадастровый паспорт);
справка о регистрации с перечнем лиц, проживающих или проживавших в комнате;
документ оценочной компании;
паспорт продавца.

Как заполнить заявление?

В анкете-заявлении заемщику нужно указать сведения:

о себе и своей работе;
о величине доходов и расходов каждый месяц;
о близких членах семьи;
об имеющемся имуществе, которое может стать залоговым (квартира, дом, дача, транспортное средство);
цели кредита, сумма, срок, готовность внести первоначальный взнос.

Заявление лучше заполнить в отделении банка в присутствии кредитного менеджера, так как в этом случае всегда можно получить информацию по правилам заполнения бланка.

Вся информация заявителя тщательно проверяется на соответствие реальному положению дел и финансового состояния заемщика.

Страхование

При оформлении ипотеки все кредиторы требуют застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты и разрушения. Тариф страховки зависит от выбранного банка и страховой компании. В среднем, это от 1,5 до 3% от стоимости жилплощади. Страховка жизни и здоровья – добровольное дело заемщика. Как правило, при отказе от этой услуги банки добавляют от 1 до 2% к установленной процентной ставке (о процентных ставках можно узнать здесь).

Одобрение ипотечного кредита

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 10 рабочих дней. Если анкету одобрили, заемщику необходимо в течение 1-2 месяцев найти комнату и получить разрешение на покупку у всех собственников соседних комнат. Если это последняя невыкупленная комната заемщика, то никаких подобных бумаг собирать не придется.

Если речь идет о комнате в коммуналке или общежитии, то следующим шагом будет проверка регистрации на этой жилплощади. Заемщик должен предоставить документ о том, что кроме продавца в комнате никто не зарегистрирован. Далее заемщику нужно получить документ об оценке кредитуемого имущества у специалиста-оценщика.

Документы на недвижимость передаются в банк и в страховую компанию на проверку юридической чистоты сделки и установления страхового взноса. Если документы в порядке, комната соответствует всем требованиям, а заемщик готов вносить первый взнос, то заключается сделка. В право собственности заемщик вступает после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотечного соглашения в Росреестре.

Несмотря на то, что покупка комнаты в ипотеку связана с массой сложностей и нюансов, взять кредит на такой вид жилья вполне можно. Основная проблема заключается в необходимости предоставить банку под залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, так как сама комната не может быть залоговым имуществом.

Полезное видео

Особенности оформления ипотеки на комнату в коммуналке. А также, необходимые документы:

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство для заемщика + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Далеко не все россияне могут без проблем приобрести за наличные или взять в кредит полноценную квартиру. В этом случае кредиторы предлагают в качестве выгодного банковского продукта ипотечное кредитование на покупку части жилья.

Из статьи вы узнаете, как взять ипотеку на комнату, по каким критериям выбрать банковское заведение и какие этапы необходимо соблюсти, чтобы мероприятие завершилось удачной сделкой.

Дают ли банки ипотеку на комнату

Банковскими программами предусмотрено не только ипотечное кредитование на покупку отдельного жилья. Граждане могут приобрести и его часть, то есть изолированные комнаты и даже метры в общежитии или коммуналке.

Самый востребованный вариант такой покупки — это выкуп части недвижимости у собственника. Заемщик обычно преследует цель завладеть помещением полностью. Чаще это происходит, когда вся остальная территория уже выкуплена покупателем и остается только 1 свободная комната.

В этом случае финансовые учреждения легко дают кредит клиенту, тем более, что для покупки необходима относительно небольшая сумма денег. Учтите, что в залог к банку переходит не приобретаемая часть, а полностью вся квартира.

Другой вариант — приобретение жилья в коммунальном секторе. В этом случае кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщика и согласие на выкуп других помещений у остальных владельцев. Такая проверка дает гарантии кредитной организации, ведь ликвидность этого типа помещения находится под вопросом.

Чем такая ипотека отличается от кредита на квартиру

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

Что касается возможности получения прописки всеми членами семьи, то у комнаты и квартиры в этом плане нет отличий. Процесс оформления также общий для этих двух видов ипотеки. Первичное рассмотрение заявки требует предоставления стандартного списка документации.

Кредитор при оформлении займа на комнату обязательно запрашивает письменное разрешение других жильцов на совершение покупки, они подтверждают, что не претендуют на продающуюся часть. При взятии квартиры в ипотеку никакого согласия от соседей не требуется.

Процентные ставки по комнатному кредиту на пару пунктов выше, нежели у обычного кредитования.

По статистике, на выплату ипотеки на долю здания у заемщиков уходит не более 4 лет. Кредиты на квартиру и дом выплачиваются не один десяток лет.

Что касается выкупа квартиры-студии, то процедура такая же, что и с одиночной комнатой.

Обзор основных требований

Важно оценить свои шансы на одобрение займа крупного размера.

Если вы уверены, что вы и выбранный объект недвижимости полностью отвечаете всем предъявляемым требованиям, смело обращайтесь в банк.

Требования к заемщику

Финорганизации при рассмотрении права на взятие займа устанавливают к клиенту единые запросы. Ипотека на комнату — не исключение.

Клиенты, планирующие покупку небольшой жилплощади, должны отвечать следующим запросам:

Возраст. На момент выдачи кредита заемщику должно быть не менее 21 года. Важно, чтобы гражданин отличался платежеспособностью и на момент прекращения действия договора он не достиг 75-летнего возраста. Некоторые финансовые учреждения ограничивают возраст еще больше — до 55 лет.
Стаж. Покупатель должен отработать не меньше полугода на одного работодателя. Отдельные кредиторы требуют, чтобы стаж трудоустройства варьировался от 1,5 до 3 лет.
Предоставление поручителей. Так как для банка сделка, связанная с покупкой части квартиры, вызывает риски, то запрашивается информация относительно привлечения созаемщиков.

Если супруги заключили брачный договор, то они не могут стать созаемщиками друг у друга.

Требования к недвижимости

Тщательной проверке подлежит не только покупатель. Если клиент откажется выполнять обязательства по выплате кредита, банк имеет право продать заложенное имущество.

Жилплощадь должна удовлетворять следующим параметрам:

Соответствие всем жилищным нормам.
Метраж — более 12 кв.м.
Оснащение помещения отопительной системой.
Наличие коммуникаций, обеспечивающих комфорт.
Само здание построено до 1970 года.
Отсутствуют деревянные перекрытия.

Наиболее высокие шансы на одобрение покупки у квартир с современной планировкой.

Где можно купить комнату

Особенности кредитования и условия по такого рода ипотеке определяются типом недвижимого объекта, в котором есть шанс выкупа его небольшой части.

Среди недвижимости более популярны квартиры, принадлежащие сразу нескольким совладельцам, общежития и коммунальные секторы.

В общежитии

Для кредитора существуют оправданные риски при рассмотрении заявки на приобретение метров в общежитии в ипотеку. На самом деле ликвидность этой собственности не внушает должного доверия.

К заемщику порой предъявляются дополнительные требования — к примеру, предоставление другой имеющейся недвижимости в качестве залога. Клиент предоставляет документы, что у него имеются иные объекты собственности, после чего целесообразно рассчитывать на одобрение ипотеки на покупку комнаты.

В случае, когда соискатель планирует выкупить у собственника последнюю комнату (при условии, что остальные уже выкуплены), шансы на положительное решение существенно повышаются. А клиент становится полноценным владельцем жилого объекта.

В коммунальной квартире

Как и в случае с общежитиями, для коммунальных площадей устанавливаются особые требования.

Все коммунальное здание не должно предназначаться под снос. Оно должно быть полностью пригодным для проживания. Другие владельцы дают письменное подтверждение своего согласия на выкуп небольшой жилплощади в коммунальной квартире.

Покупка последних свободных метров или предоставление документации о наличии другой собственности вдвое увеличит шансы удачного оформления кредитования.

Подробнее о видах ипотеки на комнату вы узнаете из рассказа ипотечного брокера в этом видео:

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство

Чтобы получить согласие банковской организации на ипотечное кредитование, важно придерживаться пошаговой инструкции.

При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован.

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявление

После выбора подходящей кредитной организации, готовой одобрить займ на покупку части жилья, приступите к подаче анкеты-заявления. На рассмотрение заявки уходит 2-3 рабочих дня. Кредитор оповестит вас о принятом решении по телефону.

Шаг 3. Подаем документы и ожидаем оценки залогового имущества

После того, как финансовое учреждение одобрит вашу заявку, необходимо подготовить документы на недвижимость.

Список документов, которые нужно собрать заранее:

ксерокопия паспорта РФ (все страницы);
заполненное заявление;
справка с места работы, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка);
письменное согласие одного из супругов на совершение совместного выкупа;
подписи всех жильцов на документах;
если заемщику полагаются государственные льготы, необходимо предоставить документацию, подтверждающую право пользования ими (сертификат на применение материнского капитала, справка о сроке военного контракта, удостоверение пенсионера).

Оценка залогового имущества проводится за счет клиента. Профессиональные оценщики рассматривают не только приобретаемое жилье, но и ранее приобретенную недвижимость, которая тоже предоставляется в виде залога.

Шаг 4. Заключаем договор

Если банк принял решение, что недвижимость отвечает установленным требованиям, то специалистами оформляется ипотечный договор. Все созаемщики должны лично явиться в отделение организации для его подписания.

Шаг 5. Вносим первоначальную сумму и получаем средства

Клиент открывает счет в финансовой организации. После внесения первого взноса банк перечисляет на этот счет денежные средства для совершения соглашения купли-продажи. Сделка считается завершенной после регистрации в государственных инстанциях. Далее на недвижимость накладывают обременение.

Если вы обратились в банки, дающие кредит без первоначального взноса, стоит быть готовым к более жестким условиям по платежам и процентам.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Далеко не каждый банк соглашается выдать ипотеку на выкуп небольшой жилплощади. Но есть шанс найти подходящие условия даже в крупнейших банках. Они позволяют покупать территорию в коммуналках.

Приведем несколько финансовых учреждений, которые наиболее часто дают добро на такой вид ипотеки:

Сбербанк. Один из первых банков, который на протяжении длительного времени и вплоть до 2018 года предлагает ипотечное кредитование на покупку и квартир, и комнат. Процентная ставка варьируется от 9,5 до 14 процентов. Сумма первоначального взноса должна превышать 10% от общей стоимости жилого помещения. Залог оформляется на покупаемое жилье. Сумма, которую одобряет банк, достигает иногда 15 млн руб. Срок выплаты займа не более 30 лет.
ВТБ-24. Банк одобряет ипотеку охотнее, если дело касается выкупа последней комнаты. Срок кредитования ограничивается 20 годами. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от общей стоимости залоговой собственности. От размера первой внесенной суммы зависит процентная ставка и возможная сумма займа.
Газпромбанк. В этом банке сумма кредитования на покупку комнаты относительно невелика. Обычно она не превышает 5 млн. рублей. Нужно внести минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Ставка составляет не менее 11,75 процентов годовых.

Среди других банков, у которых граждане получают одобрение займов, выделяются Дельтакредит, Росевробанк, Тинькофф и др.

Заключение

Чтобы не ошибиться с выбором кредитной организации, детальней рассматривайте программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки. Самостоятельно рассчитайте ипотечные взносы в специальных калькуляторах, чтобы оценить свои возможности.

Если вы соответствуете всем требованиям, смело собирайте документы на недвижимость и обращайтесь в выбранное банковское учреждение.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

Купить отдельное жильё в большом городе под силу далеко не каждому человеку, а потому ипотека на комнату в коммунальной квартире становится единственным способом получить собственный угол в таком мегаполисе как Москва. К счастью, банки здраво оценивают ситуацию и предлагают неплохие условия кредитования для тех, кто заинтересован в приобретении столь скромного жилья.

Основные требования к потенциальным заёмщикам

Ипотека на покупку собственной комнаты в коммунальной квартире не самая популярная форма кредитования, поэтому банки тщательно относятся к выбору заёмщиков. Требования банковской кредитной комиссии относительно личности заёмщика сводятся к следующим пунктам:

Возраст – минимальный возраст для оформления кредита составляет 21 год, а максимальный на момент полного погашения задолженности не должен превышать 65-75 лет в зависимости от выбранного банка. Естественно процент одобрения ипотеки для молодых людей и пенсионеров ниже, чем для 30-45 летних заёмщиков;
Уровень дохода – главным документом, влияющим на одобрение кредита, а также отчасти на размер процентной ставки стала официальная справка о доходах. Размер ежемесячной выплаты не должен превышать 25% от получаемой зарплаты, поэтому заёмщик может заранее просчитать на какую сумму займа он может рассчитывать;
Рабочий стаж – не менее важным пунктом станут и годы трудового стажа. Чем дольше заёмщик работает на одном месте, тем выше шансы одобрения ипотеки на покупку выделенной комнаты в коммунальной квартире. Минимальный трудовой стаж должен составлять 18 месяцев на одной должности;
Кредитная история – получить кредит на покупку комнаты в ипотеку возможно только при наличии нормальной кредитной истории. Факты просрочек платежей или, не приведи Господь, судебных разбирательств с банком могут поставить крест на одобрении ипотечного займа;
Поручительство – учитывая высокий банковский риск выдачи кредита на приобретение комнаты, кредитная организация может потребовать наличия платежеспособного поручителя. Естественно, данное требование не ключевое, но при этом отсутствии поручителя может стать прямой причиной для отказа.

Конечно, в зависимости от выбранного банка требования к заёмщику могут незначительно меняться, однако приведённые здесь пункты обязательно будут присутствовать при оценке добропорядочности и платежеспособности потенциального клиента. Доверив поиск подходящей финансовой организации кредитному брокеру, вы получите возможность подать заявку в тот банк, который вероятней всего ответит одобрением нужной ипотеки.

Основные требования к покупаемой комнате в коммунальной квартире

Помимо требования к заёмщику банки пристально обращают внимание на приобретаемую недвижимость. Ипотека на комнату в коммунальной квартире возможна, если выбранная жилплощадь соответствует следующим критериям:

Ликвидность – местоположение и реальная рыночная стоимость объекта напрямую влияют на одобрение ссуды. Чем удачней расположена квартира, а соответственно и комната в ней, тем выше шансы, что в случае регулярных просрочек по платежам банк сумеет быстро продать данную недвижимость. Естественно, процент одобрения ипотеки для таких объектов будет высоким;
Приватизация – обязательное условие любого банка, выдающего кредит на покупку комнаты в коммуналке – доля недвижимости должна быть приватизирована. В противном случае банк не выдаст деньги на приобретение жилплощади, потому что торговая сделка может быть оспорена и признана недействительной в любом суде;
Состояние комнаты – экспертная оценка жилья также входит в обязательный перечень условий, необходимых для оформления ипотеки на покупку отдельной комнаты в коммунальной квартире. Естественно, объект покупки должен находиться в хорошем состоянии, то есть не требовать капитального ремонта или существенных доработок;
Состояние дома – не менее важно и состояние дома. Ипотеку на комнату в аварийном или просто плохом доме не выдаст ни один банк, так как объект будет признан неликвидным. Кредит на приобретение жилплощади в доме, построенном в плохом районе (низкая экология, преступность, отсутствие дорожной развязки), также будет иметь низкие шансы на одобрение.

Грамотный подбор жилья в вопросе ипотечного кредитования составляет 50% успеха, поэтому не стоит доверять столь важный шаг неизвестным риэлтерам. Обратившись за помощью к кредитному брокеру, вы получите конкретные указания относительно выбираемого жилья, что самым прямым образом повлияет на то, будет одобрена ипотека на комнату в коммунальной квартире или нет.

На что стоит обратить отдельное внимание

Подобрав подходящее жильё и перейдя к этапу оформления документов, перед тем как внести первоначальный взнос (от 10 до 25% стоимости комнаты), следует тщательно обратить внимание на следующие нюансы, которые могут негативно повлиять на решение банка в самый последний момент:

Регистрация – количество владельцев комнаты должно соответствовать количеству прописанных людей. Проверьте, чтобы на данной жилплощади не был зарегистрирован человек, отбывающий наказание в местах лишения свободы или признанный пропавшим без вести. Также опасения должно внушать непомерное количество регистрационных действий с недвижимостью;
Приватизация – приобретаемая в ипотеку комната должна быть приватизирована и проходить в документах как доля. В случае если выбранная для ипотеки недвижимость не приватизирована, то придётся потратить дополнительное время и выбить у муниципалитета официальный отказ от преимущественной покупки;
Технический паспорт – информация, внесённая в технический паспорт объекта должна соответствовать действительности. Любые незаконные перепланировки или несоответствия будут причиной для отказа в ипотечном кредитовании, потому что соседи вправе оспаривать незаконные действия в суде;
Официальный отказ соседей – еще один обязательный пункт, без которого ипотека на комнату в коммунальной квартире не будет оформлена – официально оформленный отказ соседей от преимущества покупки. Все жильцы квартиры должны будут подписать у нотариуса документы, согласно которым они отказываются сами покупать выставленную на продажу комнату.

Естественно, соблюдение всех тонкостей процедуры лучше всего доверить юристу. Найти специалиста, хорошо разбирающегося в тонкостях подобных сделок, а также в банковских требованиях – сложно. Однако обратившись за помощью к кредитному брокеру, вы получите возможность сэкономить массу времени, потому что специализация такого человека как раз заключается в том, чтобы помочь человеку пройти через все трудности оформления ипотеки на покупку собственной комнаты в коммунальной квартире. Доверившись советам кредитного брокера, вы повысите собственные шансы на успех и сумеете пройти все бюрократические препятствия на пути к желаемому кредиту.